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[知识体系] 跨境电商个人账户流水过大有风险,到底多少算大?

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蓝宝石

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2023-5-29
发表于 2023-5-26 14:08:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
90%以上的跨境电商都是采用个人账户收付款,回款直接通过第三方支付机构回到个人卡,而采购货物及其他开销也是用个人账户付款。今年随着金税四期上线,企业法人个人账户将成为重点监管对象,而现在又是税银联网时代,银行个人账户引起的风险,势必会触发税务方面的风险。
图片来源:自制
那么,对于跨境电商个人账户来说,到底多少金额算流水过大呢?这也是很多卖家老板十分关心的。
5万、50万、20万,这三个款项数额需要注意。
一、单日内个人账户取现金5万
根据人民银行2016第三号文,对于大额交易的一个界定标准,如果你银行取现金,一天内只要超过5万就属于大额了,无论是一笔5万还是多笔累计5万,这个是对现金的界定。
二、单日内个人账户转款50万
那么对于个人卡转账呢?个人卡转款50万以上就是大额交易,这个转款包括了收款和付款,而且是一天内累计50万,无论是一笔还是多笔累计50万。
三、关于20万限定的规定,主要表现在三个方面。
1、中国人民银行2003第二号文,对于个人卡转款的大额交易标准是20万,也就是这20万的标准是以前的文件规定的,那现在是2016第三号文修改成50万了。
2、对于个人跨境转账,只要超过20万就是大额,也就是你和国外的资金往来,20万指的是跨境转款。
3、针对大额交易监测试点城市,有一个20万的标准,也就是尝试针对20万作为大额交易的起点来进行监测,比如深圳。
所以,跨境电商老板们注意了,要想解决个人卡流水过大,需要明确大额的界定标准,才能找到解决问题的起点。

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