2011年12月，国家外汇管理局发布通知，开始对个人外汇业务实施精细化分类管理，设立“关注名单”制度。该制度规定了名单的生成、核查、涵盖范围、报告和处置流程，旨在对违规个人施加额外约束，形成警示效应，遏制分拆等违规行为。经过两次修订，该制度一直强调个人必须遵守外汇管理法规，禁止逃避额度管理和真实性审核的分拆操作。
1.跨境支付中，什么是关注名单核查？
关注名单核查是金融机构、支付服务提供商以及监管机构在处理跨境支付交易过程中的一项关键合规操作。它涉及对交易参与方（如付款人、收款人、中间代理等）、交易性质、交易目的地以及相关资金流向进行详尽筛查，以确定是否存在与已知风险、制裁措施或法律法规限制相吻合的情况，诸如FATF（金融行动特别工作组）、OFAC（美国财政部海外资产控制办公室）、联合国所列的高风险国家和地区名单存在关联等，具体来说，关注名单核查主要包括以下几个方面：
1. 反洗钱（AML）与反恐融资（CTF）合规：对照国际及国内发布的制裁名单等
2. 国际贸易管制：核实交易是否涉及受出口管制的商品或技术、与受经济封锁国家的往来，以及是否符合国际禁运和贸易限制规定。
3. 税务合规：检查交易是否存在逃税、避税或违反税法的行为，例如与低税率或免税地区相关的可疑交易。
4. 特定行业监管：对于特定高风险行业等，确认交易是否触及监管红线。
作为跨境支付真实性审核不可或缺的关键组成部分，关注名单核查扮演着严控风险、捍卫交易纯洁性的核心角色。它旨在通过严密排查，确保每一笔跨境支付交易均源于合法、真实的经济活动，不受任何违法意图或行为的污染，从而有力地保护整个支付系统的安全与稳定，维护金融秩序的合规性。
2.关注名单核查究竟该怎么做？
在跨境支付场景中，关注名单核查通常涵盖以下步骤：
首先，我们需全面收集客户的基础身份证明文件及相关补充信息，包括居住地址、联系方式等关键数据点。这些信息的整合将为我们提供客户身份特征的基本认识框架。
其次，对所收集的客户身份证明文件及其他相关信息进行深入的真实性验证。这一环节通常借助权威的官方平台，例如通过接入公安部的身份认证信息系统或与银行业务系统对接，对个人客户的身份证件、支付账户等关键身份标识进行严格比对与核实，确保信息的准确无误。
最后，我们将对客户进行全面的背景调查。这一阶段涵盖查询各类专业数据库、公开信息源，深入挖掘客户的经营状况、财务表现、社会活动轨迹等多元化信息，旨在构建一个全面、立体的客户画像，以揭示其潜在的风险关联。
基于关注名单核查的整体结果，服务机构将采取相应等级的风险控制策略。例如，对风险较高的客户可以设定交易限额、强化交易监控力度，甚至暂时冻结其账户直至风险解除，以此构筑坚实的风险防火墙。
对于境内的个人交易主体，我们借助公安部门的身份认证系统和银联等支付清算网络的强大功能，能够高效地完成其个人身份信息与关联支付账号的真实性和一致性的双重校验。而对于境外交易主体，KYC（Know Your Customer）程序的复杂度则显著提高。为了确保跨境支付的安全与合规性，我们不仅核查境外交易网站、IP地址、银行账户等基本信息，还着重审查其在境外的合法设立和经营证明文件，以及深入的社会活动记录等关键信息。此外，我们还借助境外企业注册查询系统和国内信用保险机构等专业资源，对境外主体的身份信息进行多渠道、多层次的交叉验证，以提高识别准确性，确保跨境支付环境的安全与合规。
3.如果命中关注名单，会有哪些影响？
根据国家外汇管理局的规定，对于那些试图规避个人便利化额度管理和真实性管理的个人，外汇局会将其列入“关注名单”进行管理。这个关注期限通常是自列入名单当年开始，连续2年的时间。在这段期间内，被列入“关注名单”的个人若需办理个人结售汇业务，必须携带本人有效的身份证明文件以及相关的交易凭证材料，前往银行柜台办理，而非通过电子银行渠道。
对于“关注名单”内的个人，银行在柜台办理结售汇业务时，将会采取更为严格的审核措施。对于经常项目下的业务，银行需对其交易的真实性材料进行审核，而对于资本项目下的业务，则需要事先得到外汇局的批准才能办理。
此外，一旦个人在关注期内没有再发生违规交易行为，银行通常会在关注期满后将该个人从“关注名单”中移除。值得注意的是，若是企业的高级管理人员，如负责人或主要股东等被列入个人外汇“关注名单”，除了影响其个人的结售汇便利性之外，还可能会间接波及到关联企业的跨境投资活动，带来不利影响。
4.关注名单核查面临的难点与问题
关注名单核查在跨境支付中确实存在一系列难点和问题，这些问题不仅影响了核查的准确性和效率，还可能增加了跨境支付的风险。具体来说，主要难点和问题包括：
身份认证难题：由于跨境支付涉及多个国家和地区，不同地区的身份认证标准和流程存在差异，这导致难以建立统一、高效的身份认证系统。此外，虚假身份和身份盗用的问题也时有发生，给核查工作带来了极大的挑战。
信息获取与共享障碍：跨境支付涉及多方参与，包括支付机构、银行、监管部门等。各方之间的信息共享机制不健全，导致核查所需的关键信息无法及时、准确地获取。同时，不同国家和地区的隐私保护政策也可能成为信息共享的障碍。
技术手段限制：尽管技术在不断进步，但跨境支付关注名单核查仍面临一些技术难题。例如，对于复杂的交易模式和新型的支付手段，传统的核查手段可能无法有效识别潜在风险。此外，技术更新换代的快速性也要求核查系统不断升级，以适应新的支付环境和风险特征。
成本考虑与资源限制：跨境支付关注名单核查需要投入大量的人力、物力和财力。对于一些规模较小的支付机构或银行来说，可能面临资源限制的问题，难以承担高昂的核查成本。这可能导致核查工作的不充分或遗漏，增加了潜在风险。
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5.关注名单与黑名单的区别在哪？
关注名单与黑名单虽同属风险列表，但侧重点与处理方式有所不同：
关注名单：通常包含潜在风险实体和个人，如存在较高风险或不确定性但尚未完全禁止交易的对象、涉嫌洗钱行为的主体、受监管调查的实体等。对于这类名单上的对象，金融机构需加强审查、监控交易，并在必要时上报，但并非绝对禁止与其交易。
黑名单：指明确禁止交易或需采取严厉限制措施的实体和个人，如被全球广泛制裁的恐怖组织、贩毒集团、大规模侵犯人权的政权等。一旦发现交易涉及黑名单，金融机构通常必须立即阻止交易，无法使用特定的支付方式或银行账户进行交易，终止业务关系，并履行严格的报告义务。
总的来说，关注名单核查在跨境支付领域中扮演着至关重要的角色，它是风险防控不可或缺的一环。这一环节的存在不仅有助于金融机构和支付服务商严格遵守国际法规，有效防范金融犯罪，而且还面临着数据更新、技术升级、合规成本等多重挑战。
正确区分关注名单与黑名单，对于精准施策至关重要。只有在明确区分的基础上，我们才能够既有效防控风险，又避免过度干预正常的商业活动。这样，我们既能够维护金融安全，又能够保障商业活动的顺利进行，实现风险与效益的平衡。
发表于 2024-4-15 18:28:06
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